 ПОЗНАВАТЕЛЬНОЕ Сила воли ведет к действию, а позитивные действия формируют позитивное отношение Как определить диапазон голоса - ваш вокал Игровые автоматы с быстрым выводом Как самому избавиться от обидчивости Противоречивые взгляды на качества, присущие мужчинам Вкуснейший "Салат из свеклы с чесноком" Натюрморт и его изобразительные возможности Применение, как принимать мумие? Мумие для волос, лица, при переломах, при кровотечении и т.д. Как научиться брать на себя ответственность Зачем нужны границы в отношениях с детьми? Световозвращающие элементы на детской одежде Как победить свой возраст? Восемь уникальных способов, которые помогут достичь долголетия Классификация ожирения по ИМТ (ВОЗ) Глава 3. Завет мужчины с женщиной
Оси и плоскости тела человека - Тело человека состоит из определенных топографических частей и участков, в которых расположены органы, мышцы, сосуды, нервы и т.д.
| НАЦИОНАЛЬНЫЙ И МЕЖДУНАРОДНЫЙ РЫНКИ ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ
В зависимости от страновой принадлежности контрагентов сделок рынки ссудных капиталов подразделяются также на национальные и международный. На национальных рынках функционируют национальные кредитные институты, а участниками сделок выступают резиденты. В то же время на крупнейших национальных рынках развитых стран осуществляются операции и с нерезидентами, но независимо от состава участников сделки операции проводятся согласно законодательству и практике данного национального рынка. Характерной чертой национальных рынков является.то, что они в той или иной степени (в зависимости от жесткости законодательства и проводимой денежно-кредитной политики) подвергаются контролю и регулированию со стороны государственных органов по объемам операций, процентным ставкам, кредитным рискам и т.д. Движение ссудного капитала на национальном рынке замыкается на центральный банк данной страны, который является кредитором в последней инстанции. На функционирование национальных рынков ссудных капиталов оказывают влияние международные экономические отношения. Резиденты многих стран могут инвестировать свои средства в иностранные ценные бумаги или помещать капитал в зарубежные кредитно-финансовыеинституты; нерезиденты могут размещать свои ценные бумаги на национальных рынках или делать вклады в национальных банках. Привлекательность конкретного национального рынка для иностранных участников во многом зависит от действующего в этой стране законодательства, определяющего условия проведения операций. Международный рынок ссудных капиталов охватывает кредитные операции в сфере внешнеэкономических отношений, которые осуществляются между контрагентами из разных стран. В результате его функционирования происходит перераспределение ссудного капитала между странами под воздействием как экономических, так и политических факторов. Операции на этом рынке часто сопровождаются переводом средств из одной валюты в другую, т.е. на нем сочетаются валютные и кредитные операции. Основнымиучастниками международного рынка ссудных капиталов являются транснациональные и международные банки, транснациональные и многонациональные корпорации, государства, международные финансово-кредитные учреждения. Операции на этом рынке также осуществляют национальные коммерческие и другие банки и небанковские кредитно-финансовые институты. Причинами становления международного рынка ссудных капиталов являются интенсивное развитие мехедународной интеграции, международного экономического оборота, усиление концентрации и централизации промышленного и банковского капиталов, революционные изменения в банковских технологиях и т.д.
ФУНКЦИИ КРЕДИТА В развитом рыночном хозяйстве кредит выполняет следующие основные функции: перераспределительная - вытекает из самой сущности и роли кредитных отношений. Вследствие кредитного перераспределения ускоряется привлечение новых денежных средств в сферу хозяйствования. При реализации этой функции кредита перераспределяются как денежные средства, так и товарные ресурсы. Скорость и интенсивность перераспределения стоимости посредством кредита во многом определяются его доступностью, и прежде всего уровнем ссудного процента; экономии издержек обращения. Мобилизуя временно высвобождающиеся средства в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала, кредит даст возможность восполнить недостаток собственных финансовых ресурсов у отдельных предприятий. Предприятие обращается к кредиту, чтобы обеспечить себя нужным количеством оборотных средств. В результате ускоряется оборачиваемость капитала у хозяйствующего субъекта. В целом обеспечивается экономия общих издержек обращения; замещения наличных денег кредитными. Кредит ускоряет не только товарное, но и денежное обращение, вытесняя из него наличные деньги. В сфере денежного обраще-ния возникают такие кредитные инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки. В результате замены наличных денег безналичными операциями упрощается механизм экономических отношений на рынке, ускоряется денежный оборот; ускорения концентрации капитала. Развитие производства сопровохгдается процессом концентрации капитала. Заемный капитал дает возможность предпринимателю расширить масштабы производства и дополнительную прибыль. Несмотря на необходимость платить проценты за кредит, привлечение капитала на условиях займа всегда выгодно. Сосредоточение капитала даже в небольших масштабах приносит положительные экономические результаты; стимулирующая. Кредитные отношения, предполагающие возврат временно позаимствованной стоимости с приращением в виде процента, вынухедают заемщика к более рациональному использованию ссуды, к более рациональному ведению хозяйства при получении ссуды. Кредит не только побуждает расширить масштабы производства, но и заставляет заемщика осуществлять инновации в форме внедрения в производство научных разработок и новых технологий. В целом кредитные отношения ускоряют научно-технический прогресс.
ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ КРЕДИТА Принципы кредитования - принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику. Определяющими принципами кредитования являются возвратность кредита, соблюдение сроков возврата (срочность), обеспеченность кредита, дифференциация кредита (кредитоспособность заемщика), платность, целевое назначение кредита. Срочность кредита предполагает, что возвращать кредит следует не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, установленный кредитным договором. Нарушение срока возврата кредита является для кредитора основанием применить к заемщику штрафные санкции. Возвратность кредита означает необходимость возврата кредита в определенный срок, установленный в кредитном договоре. Возвратность кредита зависит от способности заемщика предоставить необходимые и достаточные гарантии своевременного возврата кредита. Обеспеченность кредита выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Наиболее распространенными формами обеспечения возвратности кредитов являются залог, гарантии банков, страхование кредитовПлатность кредита выражается в том, что банк за предоставленные средства во временное пользование заемщику взимает с последнего определенную плату. Плата за кредиты взимается в форме процента, размер которого устанавливается соглашением между кредитором и заемщиком в кредитном договоре. Процентная ставка кредита обеспечивает возмещение затрат по вкладным операциям и содержание сотрудников, получение прибыли и других расходов банка. Платность кредита выполняет следующие функции: перераспределение свободных денежных средств юридических и физических лиц; регулирование производственного процесса и обращения путем перераспределения кредитных ресурсов на микро- и макроэкономическом и межгосударственном уровнях; регулирование инфляционных процессов в кризисные периоды. Принцип дифференцированности кредита означает, что процентные ставки по кредитам зависят от вида, срока и целевой направленности кредита. Дифференциация кредитования зависит от показателей платежеспособности и кредитоспособности заемщика. Целевая направленность кредита распространяется на большинство видов кредитов, выражая необходимость целевого использования полученных средств заемщиком от кредитора. Кредит должен быть использован строго по назначению.
ФОРМЫ КРЕДИТА Кредитование - предоставление (размещение) банком (кредитодателем) привлеченных и (или) собственных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности с заключением между кредитодателем и кредитополучателем кредитного договора. Кредит как экономическая категория представлен несколькими формами. Под формой кредита понимают организацию кредитных отношений и особенности погашения кредита. Форма кредита определяется рядом характерных признаков: содержанием кредитных отношений; характером ссуженной стоимости (объект кредитной сделки); -составом участников (субъектов) кредитных отношений, т.е. кредитора и кредитополучателя; целевым направлением кредита; способом обеспечения возврата кредита; методами формирования и уплаты процента; особенностями формирования ресурсной базы для кредитования и др. Внутри форм выделяются виды кредита, которые формируются в зависимости от особенностей объекта, целевого направления кредита, его срока, обеспеченности возврата и др. Например, банковская форма кредита может иметь такие виды, как кредиты в оборотные активы, в капитальные затраты и т.д.; государственный кредит выступает в виде долгосрочных государственных обязательств, краткосрочных государственных обязательств и т.д. Таким образом, вид кредита означает детализацию элементов внутри формы, его организационно-экономических признаков. В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита. Товарная форма кредита исторически предшествовала денежной. Например, землевладелец давал в долг крестьянину зерно, другие сельскохозяйственные продукты на определенный срок (до нового урожая) с приращением в виде большего количества продуктов, чем было предложено в долг. Товарная форма кредита в чистом виде означает предоставление и возвращение ссуженной стоимости в форме товарных стоимостей. Денежная форма кредита возникает при передаче денежных средств в долг на условиях возвратности. В данном случае кредит предоставляется в денежной форме, его возврат, уплата процентов производятся также деньгами (банковский кредит, государственный кредит). В современных условиях товарная форма кредита обычно сочетается с денежной формой его погашения, например лизинг, коммерческий кредит, продажа товаров в рассрочку платежа, прокат вещей (смешанная форма кредита). Она может быть и в том случае, когда кредит предоставлен деньгами, а возвращен в виде товара |
