 ПОЗНАВАТЕЛЬНОЕ Сила воли ведет к действию, а позитивные действия формируют позитивное отношение Как определить диапазон голоса - ваш вокал Игровые автоматы с быстрым выводом Как самому избавиться от обидчивости Противоречивые взгляды на качества, присущие мужчинам Вкуснейший "Салат из свеклы с чесноком" Натюрморт и его изобразительные возможности Применение, как принимать мумие? Мумие для волос, лица, при переломах, при кровотечении и т.д. Как научиться брать на себя ответственность Зачем нужны границы в отношениях с детьми? Световозвращающие элементы на детской одежде Как победить свой возраст? Восемь уникальных способов, которые помогут достичь долголетия Классификация ожирения по ИМТ (ВОЗ) Глава 3. Завет мужчины с женщиной
Оси и плоскости тела человека - Тело человека состоит из определенных топографических частей и участков, в которых расположены органы, мышцы, сосуды, нервы и т.д.
| ОСНОВНЫЕ ЭТАПЫ КРЕДИТОВАНИЯ
1 Составление кредитной заявки. Кредитная заявка должна содержать следующие исходные сведения о требуемом кредите: цель привлечения кредита, которая не противоречит уставной цели заемщика; сумма и валюта кредита; вид и срок погашения кредита; порядок погашения кредита и уплаты процентов; предлагаемое обеспечение (залог имущества; гарантии физических, юридических лиц, располагающих денежными средствами для погашения кредита; поручительство; депозиты; ликвидные ценные бумаги и пр.). Анализ кредитоспособности возможного заемщика и оценка качества заявки. Кредитоспособность характеризует сложившееся финансовое состояние клиента, которое дает возможность банку сделать правильный вывод об эффективности его работы, способности погасить кредит (включая проценты) в установленные кредитным договором сроки. Элементы оценки кредитоспособности: 1) правоспособность - признанная государством способность юридических лиц иметь права и нести обязанности в соответствии с ГК РФ; 2) финансовая устойчивость - определяется эффективным формированием и использованием финансовых ресурсов, необходимых для нормальной производственнокоммерческой деятельности; 3) платежеспосбб-ность - способность предприятия выполнять свои финансовые обязательства, вытекающие из коммерческих, кредитных, налоговых и иных операций платежного характера; 4) эффективность использования ресурсов (имущества) - оборачиваемости активов и собственного капитала. Оформление кредита. Оформление кредитной сделки происходит путем заключения кредитного договора между кредитором и заемщиком. В кредитном договоре фиксируют: цель, срок, размер, процентную ставку, режим использования ссудного счета, порядок погашения суммы основного долга и процентов по нему, виды и формы проверки обеспечения. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в т.ч. сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, и другие существенные условия договора. Погашение кредита и контроль над выполнением условий кредитного договора. Любая программа кредитования предусматривает кредитный мониторинг, направленный на снижение риска кредитора. Кредитный мониторинг включает в себя систему наблюдения за погашением кредитов, разработку и принятие мер, обеспечивающих решение поставленной задачи. БАНКОВСКИЙ 04 КРЕДИТ Банковский кредит - денежная ссуда, выдаваемая банком на определенный срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента. Банковские кредиты классифицируются по ряду признаков. По сроку погашения: а) онкольные - погашаются заемщиком по первому требованию кредитора; б) краткосрочные - предоставляются на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств у фирмы-заемщика на срок до 1 мес.; в) среднесрочные - предоставляются на срок до 1 года на цели как производственного, так и коммерческого характера; г) долгосрочные - предоставляются на срок более 1 года. По способу погашения: погашаемые одной суммой в конце срока; погашаемые равными долями через равные промежутки времени; погашаемые неравными долями через различные промежутки времени; сложный кредит (с выплатой от 20 до 50% суммы кредита в конце срока); прогрессивный кредит (с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами); сезонный кредит (кредит для сезонных производств с выплатами только в те месяцы, на которые приходятся максимальные суммы выручки) По способу взимания ссудного процента: плата в момент погашения ссуды; плата равномерными взносами в течение всего срока действия кредитного договора; оплата в момент выдачи кредита. По наличию обеспечения: доверительные (необеспеченные) ссуды; обеспеченные ссуды; ссуды под финансовые гарантии третьих лиц. По форме предоставления кредита: ссуды в безналичной форме: а) зачисление безналичных денег на соответствующий счет заемщика, в т.ч. реструктуризация ранее выданного кредита и предоставление нового; б) кредитование с использованием векселей банка; в смешанной форме (сочетание 2 предыдущих вариантов); ссуды в налично-денежной форме (как правило, физическим лицам). По способу предоставления кредита: индивидуальный кредит - предоставляется заемщику одним банком; синдицированный - это среднесрочный кредит, чаще всего международный, который может быть предоставлен одному заемщику группой (двумя или более) банков кредиторов при объединении их финансовых ресурсов. По категориям потенциальных заемщиков: аграрные ссуды; коммерческие ссуды; ссуды посредникам на фондовой бирже; ипотечные ссуды владельцам недвижимости; межбанковские ссуды.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и др. Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций. Кредитная организация может быть банковской и небанковской. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Таким образом, банковская система Российской Федерации является двухуровневой. На первом, верхнем, уровне находится Центральный банк, а на втором, нижнем, находятся кредитные организации. При этом главным звеном банковской системы является, как и в других государствах, Центральный банк. Целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
|
